잘 사는 법

캘거리의 주택 구입 지원 프로그램- 모기지 보험

이전에 걸쳐 소개했던 AHC(Attainable Homes Calgary Corporation)의 다운페이먼트 대출 지원 프로그램은 캐나다 주택공사(CMHC)에서 모기지 보험 가입을 필수 조건으로 하고 있다. 따라서, 이번에는 CMHC가 제공하고 있는 모기지 보험(Mortgage Loan Insurance)에 관해 살펴보고자 한다.

 

모기지 명칭 알아보기 

일반적으로 주택을 구매할 때 

  • Conventional Mortgage:  주택 가격의 80% 미만을 모기지를 대출하는 경우
  • High Ratio Mortgage: 주택 가격의 80% 이상 모기지를 대출하는 경우

 

모기지 보험(Mortgage Loan Insurance)은

  • 주택담보대출(Mortgage)을 해주는 대출 기관(lender, 예:은행)이 20% 미만의 다운페이먼트를 하는 주택 구매자들에게 요구하는 사항이다. 
  • 집을 담보로 모기지를 대출하는 경우, 주택 구매자가 모기지 보험에 가입하여 *최소 5%의 다운페이먼트만 내고 주택 가격의 최대 95%까지 모기지 대출을 받아 주택을 구매할 수 있게 돕는다. 

*최소 다운페이먼트 액수는 주택의 구매가에 따라 다르다

$500,000 이하의 주택 구매할 때 최소 다운페이먼트 액은 주택 가격의 5%이다. 

$500,000 초과하는 주택을 구매하는 경우, 최소 다운페이먼트액은 $500,000까지는 5%이고 초과액에 해당하는 부분은 10%가 된다. 

모기지 보험은 일반적으로 주택구매가 $1,000,000인 미만인 경우에만 가능하다

  • 단, 대출 최대액은 개인의 소득, 신용점수 등에 따라 다르다.
  • 모기지 보험의 납부는 주택구매자가 부담하며 일시불 혹은 월 모기지 상환액에 포함하여 납부할 수도 있다.

 

캐나다에서 모기지 보험을 제공하는 기관

  • The Canada Mortgage and Housing Corporation: CMHC,
  • Genworth Financial
  • Canada Guaranty

 

아래 표는 모기지 보험료가 계산되는 방식을 일반적으로 나타낸 것이며 실제 보험료액은 모기지 금액과 세금 등을 포함하여 계산된다.

 

Loan–to-Value (주택담보대출비율)

Premium on Total Loan

총 대출금에 따른 보험료

Standard Purchase Premium

일반 구매 보험료

주택 가격의 65%까지 모기지 대출 0.60%
주택 가격의  75%까지 모기지 대출  1.70%
주택 가격의 80%까지 모기지 대출 2.40%
주택 가격의  85%까지 모기지 대출 2.80%
주택 가격의  90%까지 모기지 대출 3.10%
주택 가격의  95%까지 모기지 대출  4.00%

 

CMHC 온라인 모기지 계산기

 https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/consumers/home-buying/calculators/mortgage-calculator

 

해당 프로그램의 정보는 The Canada Mortgage and Housing Corporation 웹사이트를

기준으로 2021년 5월 9일 작성되었으며 보다 자세한 정보는 CMHC 웹사이트(https://www.cmhc-schl.gc.ca/en)를 통해 확인할 수 있다.

 

다음 주에는 자녀가 있는 가정의 주택구매를 지원하는 해비탯(Habitat for Humanity)

프로그램에 관해 알아본다.

 

김미나(Marie Jung) 카운셀러, 403-538-8376, mariej@immigrantservicescalgary.ca

캘거리 이민자 협회: www.immigrantservicescalgary.ca

정착 정보: www.settlementcalgary.com

 

자료제공: 캘거리 이민자 협회 김미나 카운셀러, 정리: 백전희