생애 첫 주택 구매자 인센티브(First-Time Home Buyer Incentive Program) 프로그램3-1

2021-06-132021-06-13 lilyana 0 댓글

캐나다 연방 정부는 첫 주택을 구매하는 가정의 모기지 금액을 줄여주어 주택 구매가 쉽도록

생애 첫 주택 구매자 인센티브(First-Time Home Buyer Incentive: FTHBI) 프로그램을 운영하고 있다. 이 프로그램을 위해 연방정부는 3년 동안 총 12억 5천만 달러의 예산을 할당하고 캐나다 주택공사(Canada Mortgage Housing Corp: CMHC)를 통해 2019년 9월 2일부터 프로그램을 시행하고 있다.

이 프로그램은

1) 자격을 갖춘 가계 연간 총소득 12만 달러 미만의 생애 첫 주택 구매자들에게 주택

구매가의 5% 혹은 10%의 인센티브를 지원한다.

이를 통해 빌려야 하는 모기지 총액과 이로 인해 발생하는 이자를 줄일 수 있다.

2) 지원받은 인센티브 금액만큼 정부가 주택에 대한 지분을 소유(Shared-equity)하게 된다.

이 경우, 집값의 상승/하락에 따른 인센티브 상환액은 상환 시점에서의 시세(Fair

Market Value)에 따라 정산된다.

하단의 *인센티브에 따른 모기지 납부 예시에서 자세히 설명한다.

3) 인센티브는 주택 구매 후 25년 뒤 혹은 중간에 판매하는 경우는 매매할 때에 일시금으로

전액 상환 한다. 또한 구매자가 원할 경우 언제든 페널티 없이 갚을 수 있다.

4) 인센티브는 이자가 없으며 매월 상환하지 않아도 된다.

5) 인센티브+모기지의 합계가 소득의 4배 혹은 48만 불을 초과할 수 없다.

*인센티브에 따른 모기지 납부 예시

하단의 표는 FTHBI 프로그램을 통해 주택을 구매한 경우와 그렇지 않은 경우의 모기지 금액을

비교한 것이다(모기지 이자율, 상환 기간 등은 가변적인 요소이므로 실제 사례와는 다를

수 있다).

가계 연 총소득: $100,000 \| 거주지역: Ottawa \| 다운페이먼트 금액(최소 5% 이상): $40,000자산 형태: 신축 (10% 인센티브) \| 최대 구매가: $440,000 \| 인센티브 금액: $44,000 (10%) *최대 구매가의 주택을 구매했고, 모기지는 25년 상환, 3.6% 이자율과 매월 상환하는 방식을 적용해 계산.
인센티브 미적용	대	인센티브 적용	인센티브를 통한 절감액: 첫해 $3,029 25년간: $31,733
$440,000	구매가	$440,000
$40,000	다운페이먼트	$84,000($40,000 + $44,000 인센티브)
$416,000	모기지 대출 금액 $50,032 절감	$365,968
$213,695	이자 $25,701 절감	$187,994
$16,000	모기지 보험료 $6,032 절감	$9,968
$2,099	월 모기지 상환액 $252.44 절감	$1,847